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潤和軟件與螞蟻金服聯合發布新一代分布式金融業務核心平台

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2019年3月7日,潤和軟件與螞蟻金服在南京聯合推出面向國內金融行業的新一代分布式業務核心平台,該旨在解決金融機構資産交換、資産核心以及會計核算分布式改造、産品管理、資金管理、賬務清算等核心系統的數字化轉型難題。這也是潤和軟件與螞蟻金服戰略合作以來,雙方共同打造的首個重大創新産品。潤和軟件董事長周紅衛、潤和軟件高級副總裁王傑、副總裁周幫建、螞蟻金服副總裁劉偉光以及台州銀行、常熟銀行、包商銀行、廣州銀行等數十家國內城商行的高管均出席了本次發布會。

核心改造:傳統銀行數字化轉型道路上繞不開的上甘嶺

與會的銀行高管紛紛就當前各自所面臨的發展困境發表看法,大家普遍認爲,隨著移動寬帶和互聯網金融的快速崛起,傳統銀行業日益受到了利率市場化和金融脫媒的影響,面臨著利差收窄、傳統業務被快速蠶食、不良率攀升等經營壓力,傳統的利潤與增長引擎逐漸熄火,銀行業也再次被推到了發展抉擇的十字路口:要麽選擇與時俱進,主動自我變革,以創新實現可持續發展;要麽接受被邊緣化的事實,逐漸成爲單一的交易處理服務商。

嚴峻的外部環境要求傳統銀行必須從根本上轉型,結合自己的區位與特色,以全渠道和數字化爲手段,向零售銀行、交易銀行、産業銀行轉型。在討論的過程中,有銀行高管提出了自己的擔憂,並迅速獲得了與會者的廣泛共鳴:在傳統銀行的數字化轉型中,普遍有一個繞不開的決策難題,那就是傳統核心系統的複雜性與滯後性,現場有銀行高管甚至認爲,這就是數字化轉型的最主要障礙,作爲流程銀行時代的産物,傳統核心主要是面向內部管理,重點是解決組織、授權、流程、監管以及人財物等問題,強調通過管控和約束來最大化規避操作風險。經過十多年的信息化建設,當前傳統的核心系統普遍具有高穩定、高安全的特點,包含著一整套複雜的IT設施體系,牽一發而動全身。

但與此同時,客戶金融服務的需求與體驗也越來越多樣化、極致化、便捷化;而傳統的核心系統是以管控和流程爲導向的,不是以客戶和數據爲導向的,以豎井式爲結構的傳統核心具有天然的封閉性和低可擴展性,難以支撐前端業務與服務的快速創新和叠代。

如果直接對傳統核心進行數字化改造和升級,銀行將不得不面對和忍受交付周期長、版本叠代慢、自主與自動化運維能力弱、總體擁有成本高等問題。基于傳統核心直接在技術上實現分布式與微服務分拆,也會帶來較大的風險與不確定性,一旦核心業務系統停機10分鍾以上,就屬于非常嚴重的金融事故了;而且由于缺乏快速配置的中台,前端業務也難以真正實現靈活與創新。

對症下藥:潤和以“雙核心策略”給出銀行業數字化轉型的最優解

對此,潤和高級副總裁王傑指出,客戶的選擇極大豐富,流失率居高不下,這是當前傳統銀行所面臨的最緊迫問題。移動互聯和智能手機的普及,造就了一個深度的數字化生存時代;在金融服務需求方面,客戶天然有著更深的數字化依賴、以及更優質的數字化體驗的期待,在各種場景中隨時、隨地、隨需的獲取金融服務已經成爲主流,客戶可以自由的完成對各類金融服務的快速接入、快速切換、快速退出,轉換金融機構的門檻和成本因此急劇下降。

在應對當下這一波客戶與渠道同步數字化的浪潮中,傳統銀行普遍存在著批量化的場景獲客、全渠道的客戶服務、快速化的中台運營、精准化的營銷創新、智能化的大數據應用等五大數字化能力短板。

王傑認爲,潤和深切理解傳統銀行在數字化轉型過程中的“核心”焦慮,他指出,銀行業數字化轉型並不是要一刀切的全盤否定和顛覆現有的核心與業務;數字化轉型是揚長補短,絕不是推翻再造,這也是潤和在服務了將近160家持牌金融機構後的一個洞察和感悟。正是基于這個認知,在本次發布會上,潤和正式提出了銀行業數字化轉型的“雙核心”策略,在保證原有傳統核心安全、穩定的前提下,另建一個互金核心系統。

據了解,與傳統核心相比,新的互金核心主要有以下幾個不同的特性:首先,她具有組件化、分布式、開放性的系統架構,高並發,高可用;其次,通過敏捷開發模式,能夠實現灰度投産和以天爲單位的版本快速叠代,後期運維的自主與自動化程度高,總體經濟性更高。互金核心的使用者不僅包括內部員工,也同時包括用戶與第三方合作夥伴,重點是解決全渠道與場景獲客、精准營銷、交易與數據融合、業務與服務快速創新等問題,能幫助銀行創造極致便捷的客戶體驗,顯著降低客戶流失率,這也是未來銀行業的競爭焦點。

潤和的雙核心策略,在本質上就是構建一個傳統核心加互金核心、兼具安全穩定與敏捷開放、能夠實現負載均衡的整體基礎架構。在此二元架構中,兩個核心互相補充,長期並存,因爲兩者要應對和解決的問題是不同的,系統的特性也是不同的,所以兩者在技術架構、業務架構上需要有不同的規劃思路和實現手段,不應一刀切。雙核心策略甫一提出,就得到了與會的各大銀行高管熱烈的響應與好評。

跳出傳統:新一代分布式核心爲傳統銀行構建強大中台能力

本次發布會的一個重頭戲,就是潤和軟件與螞蟻金服聯合發布的新一代分布式核心業務系統,據了解,無論傳統銀行選擇單核心還是雙核心,這個系統都能兼容和支持。部署新一代分布式核心,對于基礎架構密集、風險高度敏感的銀行來說,也有助于降低決策與學習成本,曆史包袱更輕,結果也更加可控。

據潤和副總裁周幫建介紹,這個新一代分布式核心充分整合了螞蟻金服BPaaS、OceanBase等最新金融科技成果和分布式賬務、精准營銷、大數據風控等經受過嚴苛商業檢驗的最佳金融服務實踐;加上潤和可靈活配置的強大中台以及互聯網金融、大零售、小微等場景與業務方案能力,最終目的就是幫助客戶打造一個“大中台、快前台”的整體架構和運營模式,因此,強大的中台能力是這個新一代分布式核心的突出特征之一,能有效實現全行級數據、産品、技術的整合,爲前台業務的開展提供底層的能力與資源支持,全面提高銀行組織運行的效率,前端業務也將更加敏捷靈活,能對稍縱即逝的市場機遇做出快速響應。

螞蟻金服副總裁劉偉光表示,潤和軟件作爲螞蟻金服的戰略合作夥伴,基于分布式金融核心套件 bPaaS 的能力,充分結合了自身對金融行業的各個業務場景的深刻理解與最佳實踐,進行業務邏輯和應用的開發,從而集成一個個完整的個性化的分布式金融核心數字化轉型解決方案,這也是新一代分布式核心的主要創新點之一。它支持以API/SDK爲基礎,綜合運用人工智能、大數據、標記化等技術,整合結構和模塊分裝,在保持核心組件穩定的前提下,支持以積木拼接的方式,將金融服務敏捷嵌入到各個應用場景中,實現場景在哪裏,需求就在哪裏,服務就能跟到哪裏,幫助我們的客戶實現開放銀行和API經濟圈,充分釋放自身區位優勢與特色,爲下一輪競爭積聚起數字化優勢。


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